Fuente: 2 Cents

5 formas tontas de gastar dinero

Imagínese una persona que siempre toma las decisiones financieras correctas. Llamémosla Penny. Penny aborda todos los problemas de dinero con una lógica y una razón perfectas. Pero durante más de cien años, la mayoría de los economistas creyeron que el mundo estaba compuesto por peniques. Que usted y yo, y todos sus conocidos, siempre tomábamos las mejores decisiones para maximizar nuestra felicidad.

¿Cómo evito malgastar el dinero?

Richard Thaler ganó el Premio Nobel el año pasado por demostrar que los seres humanos no sólo cometen errores financieros, sino que son errores predecibles. Thaler demostró que los humanos no pueden eliminar sus emociones del proceso de toma de decisiones, pero ser capaz de predecir estos errores monetarios podría ayudarle a evitarlos. [Digamos que estás ayudando a tu madre a limpiar el garaje y encuentras un paquete de cartas de Pokemon que debiste comprar cuando eras un niño y te olvidaste de abrir. Así que usted va a través de ellos y ¡Vaya!, tienes la primera edición Charizard en perfecto estado. Y, aunque podrías conseguir fácilmente 3.000 dólares en eBay por él, decides comprar un marco y guardarlo en una estantería de tu apartamento.

Bien, rebobinemos y consideremos un escenario diferente. En lugar de ayudar a tu madre a limpiar el garaje, decides ir a la tienda de cómics. Allí, en una vitrina, ves una primera edición de una carta del Lagarto con un precio de 3.000 dólares. En el primer caso, decides que vale la pena pagar 3.000 dólares por una carta de Charizard, pero en el segundo caso, decides que no vale la pena pagar 3.000 dólares por una carta de Charizard. Para un ser perfectamente racional como Penny, el hecho de poseer o no la carta debería ser irrelevante a la hora de juzgar su valor, pero claramente para los humanos, como tú y yo, es muy relevante.

Thaler llamó a esto el efecto de dotación, nuestra tendencia a asignar más valor a las cosas que ya poseemos que las cosas que podríamos poseer. Cada vez que te niegas a vender algo: por una cantidad que es más de lo que pagarías por él. Usted está experimentando el efecto de dotación.

Ugh. Esta película es horrible. Lo sé. Veamos otra cosa. No podemos, por qué no, porque pagué 6 dólares para alquilar esta película, no podemos tirar ese dinero. Ugh, se quemaron las palomitas. Bueno, tenemos que terminarlas. Esa bolsa costó 9 dólares.

Alguna vez has visto una película que has odiado hasta el final o has terminado una comida que no te gustaba sólo porque la habías pagado y querías que valiera la pena. Si es así, has sido víctima de la falacia del coste hundido. Ese dinero ya está invertido y no va a volver. Así que, ¿Por qué pasar por el dolor adicional?

La mayoría de nosotros mantenemos un balance emocional en nuestra cabeza, que se preocupa menos de las ganancias y pérdidas reales, que de la sensación de ganancias y pérdidas. Aunque ver la película te hace menos feliz, al menos, si te sientas a verla, no tienes que contar esos 6 dólares como una pérdida, en tu chequera mental. Nuestro miedo a los costes hundidos es tan grande que las empresas pueden utilizarlo para exprimir aún más dinero de nosotros. Muchos minoristas venden “membresías” que incluyen ventajas como descuentos y envíos gratuitos.

Saben que mucha gente comprará cosas extra que no necesita para asegurarse de que su dinero vale la pena. Imagínese que está comprando unos auriculares y que está a punto de comprarlos por 15 dólares. Cuando se da cuenta de que la tienda de abajo vende exactamente el mismo par por 10 dólares, a sólo diez minutos a pie, ¿lo haría ahora, pero esta vez comprando un portátil?

La primera tienda tiene el modelo que quieres por 675 dólares. La segunda tienda $ 670. Ahora, ¿haces la caminata? Mucha gente responderá a estas dos preguntas de manera diferente, a pesar de que son esencialmente la misma pregunta. ¿Vale la pena 5 dólares para dar un paseo de 10 minutos?

Todo el resto del contexto debería ser irrelevante. Sin embargo, las personas son más propensas a decir que sí a la primera situación, porque se siente como si estuvieras recibiendo un mejor trato. Esto se llama utilidad de la transacción, la cantidad de placer o dolor mental que obtenemos al sentir que pagamos menos o más de lo que realmente vale algo y a menudo está totalmente desconectado de la felicidad que se obtiene de la cosa en sí. Las tiendas han estado explotando la utilidad de la transacción desde tiempos inmemoriales, como el notoriamente inflado precio de venta sugerido por los fabricantes, que hace que parezca. Y algunos compradores son tan adictos a la utilidad de la transacción que llenan sus casas de cosas.

Por supuesto, siempre es importante buscar no malgastar el dinero (y los bienes) y buscar la mejor oferta, pero recuerde que, al considerar cualquier compra, lo único que importa es lo que vale para usted. Si ganara 100 dólares en la lotería, ¿qué haría con el dinero? La mayoría de las personas dicen que son más propensos a gastar los ingresos inesperados en algo indulgente o frívolo porque ¡hey! no es como si hubiera trabajado. Ese dinero, era libre.

Thaler, llamó a este tipo de pensamiento contabilidad mental, que significa separar el dinero en categorías imaginarias. En su mente, la contabilidad mental viola la regla de que el dinero es fungible, que es totalmente intercambiable. Una vez que posees un dólar, es igual que cualquier otro y no debería ser tratado de forma diferente sólo por su procedencia.

Ese par de zapatos puede valer 100 dólares o no. El hecho de que aparezca un dinero inesperado no hace que los zapatos valgan más. La contabilidad mental puede ser útil para hacer presupuestos mensuales y ceñirse a ellos, pero incluso así puede llevarnos por caminos irracionales.

Un estudio se centró en cómo reaccionaron los consumidores ante una bajada del precio de la gasolina de 4 a 2 dólares el galón. Esto ocurrió al principio de la crisis financiera de 2008, por lo que se podría pensar que la mayoría de las familias habrían tenido mucho uso de esos 40 dólares extra a la semana. En cambio, los investigadores descubrieron que la gente era sorprendentemente propensa a despilfarrar esos ahorros en un grado más alto de gasolina. Es como si en sus mentes, habían presupuestado una cierta cantidad al mes para la gasolina, y por lo tanto tenía que ser gastado en la gasolina. No podían tratar el dinero como algo fungible.

La contabilidad mental existe por la misma razón que muchas falacias, porque nuestros cerebros no son supercomputadoras perfectas y usamos muchos atajos mentales e instintos emocionales para salir adelante. Puede que nunca seas tan sabio como Penny. Pero, ser sabio como Penny es bastante bueno también. Si quieres escuchar más ejemplos de cosas tontas que la gente hace, echa un vistazo a Richard Thalers Misbehaving, The Making of Behavioral Economics, es una historia divertida y fascinante de la investigación de Thalers, llena de estudios sorprendentes que te inspirarán a pensar de manera diferente sobre el dinero.

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